Simulador de Préstamo

Simulador de prestamos para autonomos y pymes

Este simulador de prestamos permite calcular la cuota mensual, los intereses totales y el cuadro de amortizacion completo utilizando el sistema frances, que es el mas utilizado en Espana tanto para prestamos personales como hipotecarios y empresariales. Su caracteristica principal son las cuotas constantes: el importe que se paga cada mes es siempre el mismo, pero la proporcion entre capital e intereses varia a lo largo del tiempo.

Como funciona el sistema de amortizacion frances

En el sistema frances, la cuota mensual se calcula con la formula: Cuota = Capital x i x (1 + i)^n / ((1 + i)^n - 1), donde i es el tipo de interes mensual y n el numero de cuotas. En los primeros meses, la mayor parte de la cuota corresponde a intereses y una pequena parte a amortizacion de capital. A medida que avanza el plazo, la proporcion se invierte: cada cuota destina mas a capital y menos a intereses. Esto significa que el saldo pendiente se reduce mas lentamente al inicio del prestamo.

La tabla de amortizacion: tu aliada para la planificacion

La tabla de amortizacion muestra el desglose mes a mes de cada cuota: cuanto se destina a capital, cuanto a intereses y el saldo pendiente tras cada pago. Para una pyme o autonomo, esta informacion es esencial para la planificacion financiera, la prevision de tesoreria y la contabilizacion correcta del prestamo. Ademas, permite identificar en que momento resulta ventajoso realizar una amortizacion anticipada parcial, ya que al principio del prestamo se pagan proporcionalmente mas intereses.

Deducibilidad fiscal de los intereses

Los intereses de prestamos destinados a la actividad economica son deducibles en el Impuesto de Sociedades para las empresas, y en el IRPF para autonomos en estimacion directa. Tambien son deducibles las comisiones y gastos financieros vinculados al credito. Segun el articulo 16 de la Ley del Impuesto sobre Sociedades, los gastos financieros netos son deducibles con el limite del 30% del beneficio operativo del ejercicio, con un minimo de 1 millon de euros deducible garantizado. Este limite es relevante para pymes con niveles elevados de endeudamiento.

Tipos de financiacion para pymes en Espana

Ademas de los prestamos bancarios tradicionales, las pymes y autonomos pueden acceder a otras formas de financiacion: lineas de credito para necesidades de tesoreria, prestamos ICO con tipos preferentes para inversion o liquidez, descuento de efectos comerciales para adelantar cobros de facturas, y credito comercial entre proveedores. Antes de contratar cualquier financiacion, utiliza esta calculadora para conocer la cuota exacta y el coste total en intereses, y compara siempre la TAE entre diferentes ofertas.